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社保之外您有怎样的理财规划
来源:  作者:本站

  时下有句流行语:有什么别有病,没什么别没钱。可见,大家在重视经济收入的同时,已经把健康问题提升到重要的位置加以考虑。健康医疗问题目前已经成为老百姓最为关注的民生问题之一,新一轮医疗体制改革也将呼之欲出。您对目前如何享受社会医疗保障是否了然于胸?对社会保障以外部分又将采取何种有效的理财规划措施?本文通过案例分析与您共同思考

  撰文周云松(CFP国际金融理财师)

  周先生和吴小姐结婚3年,目前居住在上海。周先生30岁,1998年参加工作;吴小姐28岁,2001年参加工作。周先生参加了城镇职工基本医疗保险,可以享受相应社会保险待遇,但吴小姐由于一直从事个体经营,目前未参加任何社会医疗保险,同时夫妻二人未购买任何商业健康保险。2006年末,周先生个人医疗账户余额2000元,月税前平均工资为1万元,吴小姐月税前平均工资为5000元。假设2006年上海月平均工资为2000元。

  2007年1月,周先生因心脏病住院治疗,住院37天(重症监护病房7天),并作了心脏瓣膜置换手术,共花费了医疗费用15.5万元,其中,门急诊费用5000元,全部符合城镇职工基本医疗保险范围;住院费用15万元,其中,符合城镇职工基本医疗保险范围的是10万元。

  政策链接:1998年12月,国务院颁布《关于建立统一的城镇职工基本医疗保险制度的决定》,确立了我国现行的城镇职工基本医疗保险制度,即“社会统筹与个人账户”相结合的模式。2000年12月1日起,上海颁布《上海市城镇职工基本医疗保险办法》,结合本地具体情况和特点,细化和明确了上海市城镇职工基本医疗保险方法。该办法构成了上海市城镇职工基本医疗保险制度的基本框架。

  办法规定,城镇职工基本医疗保险基金由统筹基金和个人医疗账户构成。用人单位按职工缴费基数总和的10%的比例缴纳基本医疗保险费,形成统筹基金;用人单位按缴费基数2%的比例缴纳地方附加医疗保险费,形成地方附加医疗保险基金(简称“附加基金”)。

  个人医疗账户由个人缴纳和单位缴纳共同组成,对个人缴纳部分,由在职职工缴纳本人上年度月平均工资的2%;对单位缴纳部分,是由用人单位将其缴纳的统筹基金按照不同比例计入个人医疗账户:2001年1月1日以后参加工作的属于“新人”,计入上年度上海市职工年平均工资的0.5%;2001年1月1日以后退休的包括三类“中人”,分别计入上年度上海市职工年平均工资的0.5%-1.5%不等。

  对2000年12月31日之前退休的人员,个人不再缴纳基本医疗保险费,但用人单位按照74岁以上和74岁以下两类标准,分别计入上年度上海市职工年平均工资的4%和4.5%至其个人医疗账户。
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